Íme, hogyan hódította meg a Revolut Magyarországot: felfedjük a fintech óriás titkos receptjét | Fintech.hu

A Revolut története igazi fintech sikersztori, amely lenyűgöző átalakuláson ment keresztül: kezdetben csupán egy egyszerű devizaváltó alkalmazásként indult, mára pedig globális pénzügyi szuperappá nőtte ki magát. Jelenleg már több mint 60 millió felhasználóval büszkélkedhet, és ambiciózus célja, hogy elérje a 100 millió ügyfelet a világ minden táján. A cég közép-kelet-európai régiójának növekedési vezetőjével, Mariia Lukash-sal beszélgettünk a gyors felemelkedés titkairól, a régió sajátos jellemzőiről, valamint arról, hogy miért van Magyarország kulcsszerepben a terjeszkedési stratégiájukban.

Mariia karrierje igazi kalandregény, tele izgalmas fordulatokkal. Pályafutását az OTP Banknál kezdte, ahol a hagyományos pénzintézetek világát belülről tapasztalta meg. Ezt követően a reklámszakmában találta magát, ahol neves FMCG márkákkal, mint a Carlsberg, a Nestlé és a L'Oréal foglalkozott, kidolgozva marketingstratégiáikat. A technológiai szektorban a Google hívására lépett be, és hat éven át dolgozott a cégnél, ahol nemcsak nagy fintech ügyfelekkel épített kapcsolatokat, hanem aktívan részt vett a Google innovatív termékeinek fejlesztésében is. Mariia története tehát a változásról és a fejlődésről szól, amely mindig új kihívások elé állította őt.

Ez a pálya kétségkívül sikeresnek mondható, mégis valami mindig hiányzott: a közvetlen kapcsolat a termékkel, ahol valódi és kézzelfogható problémákra kereshetett volna megoldásokat. 2018 óta, mint a Revolut felhasználója, figyelemmel követte a platform fejlődését, és egyre inkább úgy érezte, hogy itt lenne lehetősége kibontakoztatni a pénzügyi egyszerűsítés iránti szenvedélyét.

"A pénzügyek rendkívül fontosak, de a hagyományos bankok sokszor túlbonyolítják őket. Egy olyan csapatban akartam dolgozni, amely valóban segít megoldani az emberek problémáit, és olyan dolgokat hoz létre, amik még nincsenek a piacon" - mondja.

A pszichológia mesterdiplomája ma is alapvetően formálja a gondolkodásmódját.

Az első és legfontosabb lecke, amit egy pszichológiai képzés során elsajátíthatsz, hogy minden egyes ember különböző. Ahhoz, hogy valóban megértsd őket, először is figyelmesen kell hallgatnod a mondanivalójukat, és meg kell próbálnod az ő perspektívájukból szemlélni a világot.

Ez a hozzáállás különösen fontos a tíz különböző közép-kelet-európai piacot felügyelő munkájában, ahol kulturális, gazdasági és szabályozási szempontból is eltérő környezetekben kell helytállni.

Lukash véleménye szerint a növekedés titka három alapvető pilléren áll. Ezek a pillérek az adatvezérelt döntéshozatal, a termékközpontú megközelítés, valamint a kitartó elköteleződés a valódi kihívások megoldása iránt.

A Revolut története egy érdekes és inspiráló példa arra, hogyan születhetnek innovatív megoldások a felhasználói igények alapján. A cégalapítók saját nehézségeikre reflektálva fogalmazták meg azt az elképzelést, hogy a devizaváltást ne csupán olcsóbbá, de sokkal egyszerűbbé is tegyék. Ezt követően a szolgáltatás fokozatosan gazdagodott a klasszikus banki funkciókkal, és újabb izgalmas lehetőségeket is kínált, mint például az eSIM technológia, amely ideális megoldást jelent a külföldi utazások során, hiszen egyszerre kezeli a pénzváltást és a mobilinternet hozzáférést.

A növekedésünk kétharmadát organikus források biztosítják, melyet a felhasználói ajánlások és a pozitív tapasztalatok táplálnak, míg mindössze egyharmadot képvisel a fizetett marketing. "A termék fejlesztésére összpontosítunk, nem pedig a reklámra költésre" - emeli ki Mariia.

A fintech vállalatok és a hagyományos bankok viszonya gyakran egyfajta "régi vs. új" konfliktusként jelenik meg, mintha a modern digitális szereplők célja csupán a bankok pozíciójának átformálása lenne. Mariia Lukash azonban egy sokkal árnyaltabb perspektívát képvisel. Szerinte a verseny elkerülhetetlen, hiszen mindkét fél ugyanazért az ügyfélkörért harcol, de az ellenségeskedés helyett sokkal inkább az együttműködés lehetőségeit érdemes szem előtt tartani.

A Revolut nem klasszikus értelemben vett bankként tekint magára, és ezt Lukash is megerősíti: "Bár vannak olyan szegmensek, ahol átfedések figyelhetők meg, és a bankok konkurenciaként értékelhetnek minket, mi ennél sokkal szélesebb perspektívában gondolkozunk."

A legnagyobb különbség a működési sebességben rejlik. A fintech cégek - különösen azok, amelyek nem terheltek évtizedes IT-rendszerekkel és bonyolult bürokráciával - sokkal gyorsabban képesek reagálni a változó ügyféligényekre. Például ha egy új fizetési megoldásra vagy digitális szolgáltatásra van kereslet, egy fintech hónapok alatt bevezetheti, míg egy hagyományos banknál ez évekig is eltarthat a belső folyamatok és a szabályozási megfelelés lassító hatása miatt.

Mindazonáltal ez nem azt jelenti, hogy a fintech szektor minden területen fölényben lenne. A hosszú távú, bonyolult és szigorúan szabályozott termékek, mint például a jelzáloghitelek esetében, a bankok évtizedes tapasztalata és kiépített infrastruktúrája felbecsülhetetlen értéket képvisel.

Lukash elmondta: "Most indítjuk el első jelzáloghiteleinket, célunk, hogy ezt a szolgáltatást a hagyományos bankok sebességéhez képest tízszer gyorsabban, egyszerűbben és ügyfélbarát módon kínáljuk."

A jövő várhatóan nem csupán piaci konfliktusok színtere lesz, hanem inkább a közös megoldások és partnerségek színpadává alakul. Gondoljunk csak a közös termékfejlesztésekre, a white-label szolgáltatásokra, vagy olyan együttműködésekre, ahol a bankok megbízhatósága és a fintech vállalatok innovatív szelleme találkozik. Ez a szinergia új lehetőségeket teremt, és elősegíti a pénzügyi szektor fejlődését.

A közép-kelet-európai térség a Revolut számára kiemelkedő növekedési potenciált rejt magában – és ennek megvan az oka. A régió gazdasági és pénzügyi klímája számos szempontból kedvez a digitális banki megoldások dinamikus elterjedésének.

A valuta-diverzitás kiemelkedő szerepet játszik a pénzügyi szolgáltatások világában. Míg Nyugat-Európában az euró uralja a piacot, addig számos közép- és kelet-európai ország, mint Magyarország, Lengyelország, Csehország és Románia, megőrzi saját valutáját. Ez a jelenség komoly ösztönzőt jelent a devizaváltási szolgáltatások igénybevételére, mivel az emberek gyakran utaznak, dolgoznak vagy vásárolnak külföldön, ahol elengedhetetlen a kedvező árfolyamok és a gyors tranzakciók biztosítása. Lukash véleménye szerint ez a "belépési termék" sok felhasználó számára az első lépést jelenti a Revolut platformjára való belépéshez.

A másik komoly előny a viszonylag alacsony szintű neobanki verseny. Míg Nyugat-Európában több erős digitális szereplő is jelen van (például az N26, Monzo vagy Starling Bank), addig a CEE régióban nincs igazán meghatározó helyi versenytárs. Ez lehetővé teszi, hogy a Revolut erősebb pozíciót építsen ki, és hosszabb távon fenntartsa a piacvezető státuszt.

Nem elhanyagolható az sem, hogy a régióban a digitális adaptáció üteme az utóbbi években gyorsult fel igazán: az okostelefon-penetráció, a mobilfizetés terjedése és a fiatal, technológiailag nyitott felhasználói réteg mind hozzájárul ahhoz, hogy a fintech megoldások hamar tömegesen elterjedjenek.

"A térség minden olyan piacán, ahol jelen vagyunk, büszkén mondhatjuk, hogy mi vagyunk a legnépszerűbb pénzügyi alkalmazás. Magyarország esetében például már három éve folyamatosan megőrizzük ezt a kiemelkedő helyet." - hangsúlyozza Lukash.

A Revolut magyarországi terjeszkedése valóban példaértékű, hiszen jól demonstrálja, hogyan lehet tudatosan és stratégiailag felépíteni egy új piacot. 2023 során a vállalat nemcsak a marketing-költségvetését növelte meg, hanem elindította első jelentős, országos kampányait is, amelyek offline és online hirdetéseket egyaránt magukban foglaltak. Ezen túlmenően, a cég felvette első dedikált magyar marketingmenedzserét, aki a helyi piaci sajátosságok és a magyar fogyasztói szokások figyelembevételével tervezett aktivitásokat, így még inkább a helyi igényekre tudott fókuszálni.

Az eredmények magukért beszélnek: egyetlen év leforgása alatt a felhasználói közösség több mint 40%-kal bővült, és a magyar ügyfelek túlnyomó része, több mint a fele, az utolsó 12 hónap során csatlakozott. A befektetési termékek bevezetése után a velük aktívan foglalkozó ügyfelek száma hihetetlen módon 97%-kal nőtt, miközben a napi kamatozású, azonnali hozzáférésű megtakarítási számlák is rendkívüli népszerűségnek örvendenek.

A növekedés mögött nemcsak a termékfejlesztés áll, hanem a tudatos márkaépítés is. A Revolut aktívan jelen van a magyar kulturális életben: Forma-1-es szponzoráció, nagy sport- és zenei rendezvények támogatása, valamint közösségi aktivitások erősítik a márka ismertségét és pozitív megítélését.

Mariia Lukash véleménye szerint ez egy olyan ciklikus folyamat, amely folyamatosan fokozza önmagát.

Ahogy egyre többen fedezik fel és értékelik termékeinket, úgy egyre többen osztják meg tapasztalataikat barátaikkal. Ez a folyamat egyfajta "hógolyó-effektust" indít el, amely folyamatosan növekszik. Mi pedig mindent megteszünk azért, hogy ez a hógolyó egyre nagyobbá váljon.

A Revolut történetének egyik kiemelkedő eseménye Magyarországon a helyi fiók megnyitása és a magyar IBAN bevezetése. Mariia Lukash hangsúlyozza, hogy ez nem csupán egy szimbolikus lépés, hanem egy határozott üzenet a piaci szereplők felé: a vállalat hosszú távú elköteleződése a magyar piac iránt.

"Jelenleg a helyi fiók létrehozásának folyamatában vagyunk, ami már csak hónapok kérdése - nem éveké. Amint migrálunk és biztosítjuk a helyi IBAN-t, még nagyobb növekedési lehetőséget nyitunk meg" - mondja.

A helyi fióknyitás egy bonyolult és alapos jogi, valamint szabályozói egyeztetéseket igénylő lépés, amelyet a Revolut mindig a legígéretesebb piacon indít el elsőként. Románia után most Magyarországra terjeszkedik, ami jól tükrözi hazánk kiemelkedő stratégiai jelentőségét a régióban.

Az egyik legszembetűnőbb indikátor, amely arra utal, hogy a Revolut fokozatosan kulcsszereplővé válik az ügyfelek pénzügyi életében, az a tendencia, amikor a felhasználók a korábban csak utazások során használt applikációt fő bankszámlává alakítják. Mariia ugyan nem tud konkrét számadatokat nyilvánosan megosztani, de határozottan megerősíti, hogy a változás iránya egyértelmű:

"Egyértelműen látjuk, hogy az emberek a Revolutot egy másodlagos, kizárólag utazásra használt alkalmazás helyett egyre inkább a fő bankjuknak tekintik" - mondja.

Az adatok világosan mutatják, hogy a magyar ügyfelek tranzakcióinak több mint 75%-a hazai területen zajlik, míg csupán egynegyedük történik külföldön. A fizetős csomagok, amelyek vonzó kamatokat, kedvezményeket és exkluzív szolgáltatásokat kínálnak, szintén ezt a tendenciát erősítik. Érdemes megjegyezni, hogy kevesen választanak prémium szolgáltatást több banknál, ami arra utal, hogy ezek az ügyfelek a Revolutra tekintenek mint elsődleges pénzügyi bázisukra.

"Minden egyes mutató - beleértve a napi aktív felhasználók számát, a termékhasználati statisztikákat és a prémium csomagok iránti keresletet - évről évre kétszámjegyű növekedést tapasztal" - jegyzi meg. Mariia szerint a helyi IBAN-ok bevezetése még inkább felgyorsítja ezt a folyamatot.

A Revolut egyik legkiemelkedőbb magyarországi tevékenysége a Sziget Fesztivál támogatása. Ahogy Mariia kifejti:

A Sziget fesztivál, mely több mint 450 ezer látogató szívét hódítja meg a világ minden szegletéből, valódi ikonként ragyog. A Revolut pedig nem csupán egy bank, hanem egy globális közösség része, amely szintén az élmények és a kiválóság jegyében működik. Együtt olyan különleges pillanatokat teremtünk, amelyek a zene varázsától kezdve a pénzügyi világ izgalmaig terjednek.

A partnerség két különböző dimenzióban bontakozik ki: a fesztiválozók számára létrehozott Revolut színpad mellett VIP-zónák, izgalmas nyereményjátékok és különleges élmények várják a látogatókat. Eközben az üzleti szféra számára a fesztivál teljes kereskedelmi tranzakciós folyamata a Revoluton keresztül valósul meg, biztosítva ezzel a gördülékeny és modern pénzügyi megoldásokat.

Noha a Sziget méretű együttműködések kiterjesztése más regionális fesztiválokra jelenleg nem szerepel a tervek között, a cég folyamatosan kutatja azokat a jelentős eseményeket, amelyek széles körű elérést biztosítanak. Legyen szó repülőtéri reklámozásról, sporteseményekről vagy kulturális rendezvényekről, a lehetőségek kiaknázása mindig napirenden van.

Bár a beszélgetés túlnyomó része a Revolut stratégiájáról és a vállalat növekedési terveiről szólt, Mariia szívesen megosztotta velünk a Magyarországgal kapcsolatos élményeit is. A helyi gasztronómia lenyűgözte őt – a gulyás azonnal belopta magát a szívébe, és azóta is a kedvenc fogásai közé tartozik.

Az édességek világában számos klasszikus rétes kóstolásának örömében volt része – a mákos, meggyes és túrós változatok mind-mind izgalmas élményeket nyújtottak számára. Azonban saját bevallása szerint, a kiadós magyaros főételek után gyakran elmarad a desszert élvezete, hiszen "egy jól megpakolt rántott hús és egy tál krumplisaláta után már nincs esélyem" – meséli nevetve.

A magyar zenei élmények közül a Sziget Fesztivál foglalja el az egyik legkiemelkedőbb helyet a szívében. A főszínpadon fellépő világsztárok mindig lenyűgözik, de a Revolut színpadán is örömmel fedez fel új tehetségeket. Idén a legemlékezetesebb pillanatot Nelly Furtado koncertje hozta el számára: "Teljesen elmerültem a zene világában - igazi régi iskola hangulatot teremtett."

Ez a nyitottság és lelkesedés jól tükrözi Mariia hozzáállását a munkához is: belemerülni az élményekbe, kapcsolatot teremteni az emberekkel, és értéket adni.

A Revolut már jó ideje túllépett a hagyományos banki szolgáltatások keretein, és ambiciózus célja, hogy egy minden pénzügyi szükségletet kielégítő, komplex platformmá fejlődjön - egy igazi "pénzügyi szuperappá". A termékfejlesztési tervük több mint két évre előre meg van határozva, és az új funkciók folyamatosan, havonta bővítik a kínálatukat.

Magyarországon figyelemre méltó mértékben növekszik a befektetési és megtakarítási termékek iránti érdeklődés. Az ügyfelek számára kiemelten fontos a rugalmasság, hiszen a megtakarítási számlák napi szinten kamatoznak és azonnali hozzáférést kínálnak. A befektetés lehetősége pedig már mindössze 1 euróval is elérhető, ami valódi demokratizálódást hoz a befektetési világba. Így a kisebb tőkével rendelkező felhasználók is lehetőséget kapnak arra, hogy aktívan részt vegyenek a pénzügyi piacokon.

A Revolut globális portfóliója folyamatosan fejlődik és gazdagodik. Kezdetben a devizaváltás területén indított, majd megszerezte a szükséges banki engedélyt. Ezt követően újabb lépéseket tett, mint például a hitel- és jelzálogtermékek bevezetése, valamint olyan innovatív szolgáltatások, mint a reptéri várótermekhez való hozzáférés és az eSIM-ek kínálata. A legnagyobb kihívást azonban az jelenti, hogy nem minden szolgáltatás érhető el minden piacon, hiszen először a helyi szabályozási környezethez kell alkalmazkodniuk.

Lukash hangsúlyozza, hogy "a biztonság és a szabályok betartása mindig elsődleges jelentőséggel bír, még ha a gyors piacra lépés csábító is."

A fintech szektorban a bizalom a legértékesebb tőke. A Revolut ezt a tényt felismerve a biztonságot kiemelt stratégiai céllá tette, olyan mértékben, hogy ma már a csalásmegelőző csapat létszáma meghaladja a marketingosztályét. "Mi voltunk az egyik első vállalat, amely mesterséges intelligenciát alkalmazott a csalások azonosítására" - hangsúlyozza Mariia.

A vállalat legújabb biztonsági újítása egy innovatív funkció, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy az alkalmazáson belül közvetlenül, biztonságos csatornán keresztül lépjenek kapcsolatba a Revoluttal. Ezzel a megoldással jelentősen csökkenthető a csalók telefonos adatlopásának kockázata, hiszen a felhasználók biztosak lehetnek abban, hogy csak a hivatalos ügyfélszolgálattal kommunikálnak.

Az mesterséges intelligencia nem csupán a biztonság világában játszik meghatározó szerepet: hatékonyan hozzájárul a belső folyamatok optimalizálásához, az ügyfélszolgálati válaszidők minimalizálásához, valamint a kreatív projektek előmozdításához is. Lukash véleménye szerint a fintech ágazatban a technológiai versenyképesség megőrzése nem csupán lehetőség, hanem elengedhetetlen követelmény: "Ha dominálni szeretnél a piacon, azonnal ki kell használnod minden lényeges AI-eszközt, amint azok elérhetővé válnak."

A fintech szektor dinamikusan fejlődik, és bizonyos területeken ciklikus változásokat tapasztalhatunk. A kriptovaluták jól szemléltetik ezt a jelenséget: a bikapiac időszakában jelentősen nő az érdeklődés és a kereskedési aktivitás, míg medvepiac idején csökken a kereslet. A Revolut ebben a környezetben szabályozott keretek között kínál hozzáférést, amely biztonságosabb alternatívát jelent a frissen érkező kriptokereskedők számára. Érdemes megjegyezni, hogy júliusban a Revolut ideiglenesen felfüggesztette a kriptovaluták vásárlását és eladását a magyar piacon, erről korábban részletesen beszámoltunk.

Az ETF-ek és más befektetési lehetőségek iránti kereslet folyamatosan növekszik, míg a hiteltermékek elterjedtsége jelentős regionális eltéréseket mutat. Lukash hangsúlyozza a pénzügyi tudatosság hiányosságait is, mely komoly akadályokat gördíthet a befektetési lehetőségek elé: a kifinomult pénzügyi eszközök nem elegendők önmagukban, ha a felhasználók nem rendelkeznek a megfelelő ismeretekkel azok felelős kezelésére. Ezen a téren a Revolut folyamatosan fejleszti szolgáltatásait a fiatalok számára, például bevezette a 18 év alattiak számára elérhető számlák funkcióit, hogy amikor elérik a nagykorúságot, magabiztosan és önállóan tudják irányítani pénzügyeiket.

Mariia világosan és határozottan fogalmaz a hagyományos bankok felé:

"Ha nem képesek gyorsabban reagálni és alkalmazkodni a körülményekhez, akkor lemaradnak. A világunk globalizált, a változások folyamatosak, és a gyorsaság mindenek felett áll."

A Revolut növekedési stratégiájában egyszerre van jelen a globális ambíció és a lokális beágyazódás. Lukash szerint a siker titka nemcsak a terjeszkedésben rejlik, hanem abban is, hogy a cég képes a helyi piac mindennapjainak részévé válni.

"A célunk az, hogy az emberek megértsék: nem tűnünk el egyik pillanatról a másikra. Itt vagyunk, és a mindennapok szerves részévé szeretnénk válni - mindezt az ő érdekükben." - mondja kedves mosollyal az arcán.

A közelgő magyarországi fióknyitás és IBAN-bevezetés, a Sziget-partnerség folytatása és a régióban tervezett új együttműködések mind azt üzenik: a Revolut Közép- és Kelet-Európában még csak most kezdte el igazán kibontani a szárnyait.